Заморозили счёт? чарджбэки и cyber-жалобы простыми словами

Два слова пугают новичков в P2P процессинге больше всего: чарджбэк и cyber-жалоба (cyber complaint). Когда понимаешь, как они устроены, страх уходит — это обычная часть работы. Ниже полная картина простыми словами.

Что такое чарджбэк

Чарджбэк — это платёж, который уже прошёл, а потом был отменён. Деньги пришли на счёт, а затем их забрали обратно. Человек, который сделал депозит, обращается в свой банк и заявляет, что с транзакцией что-то не так. Банк открывает спор и пытается вернуть деньги со стороны получателя.

Кто запускает чарджбэк и как это происходит

Обычно это конечный пользователь на стороне мерчанта — тот, кто сделал депозит, а потом захотел вернуть деньги. Он открывает спор через свой банк, и банк отправляет запрос на возврат по цепочке. Никто не звонит и не предупреждает заранее: через какое-то время вы просто видите возврат по транзакции.

Что такое cyber-жалоба

Cyber-жалоба устроена иначе, и в Индии её особенно важно понимать. Здесь человек идёт не в банк, а подаёт жалобу на портал киберпреступлений (cybercrime.gov.in) или звонит на линию 1930 и заявляет, что транзакция мошенническая. Когда жалоба попадает в систему, счёт, на который пришли деньги, могут заморозить на время проверки.

Почему это случается

Чаще всего история одна и та же: человек сделал депозит, потерял деньги, расстроился и захотел их вернуть — поэтому оспаривает транзакцию или подаёт жалобу. Иногда это реальное мошенничество, иногда человек просто действует нечестно, чтобы вернуть деньги.

Главное: такие ситуации во многом случайны. Они зависят от мерчанта и его пользователей, а не от вас как от трейдера. Можно всё делать правильно и всё равно с этим столкнуться. Фиксированной частоты нет: в этом месяце одна жалоба, в следующем — двадцать.

Какой процент ожидать

Честный ответ: чарджбэки и cyber-жалобы обычно составляют небольшую часть оборота, и фиксированного процента нет. У надёжного мерчанта таких случаев почти нет, у проблемного — больше. Поэтому никогда не делайте выводы по одному дню — смотрите на весь объём за период.

Как вернуть деньги

Если счёт заморозили из-за cyber-жалобы, нужно предоставить доказательства: детали транзакции, записи и документы, которые показывают, что перевод был законным. После проверки банком и киберотделом заморозку могут снять. Спор по чарджбэку решается на стороне площадки и мерчанта с такими же доказательствами.

Кто в итоге покрывает потерю, зависит от правил площадки, с которой вы работаете. Многие площадки полностью покрывают чарджбэки и cyber-жалобы и защищают трейдера, у других условия совсем другие.

Сравните, как это устроено у каждой площадки, на странице офферов, прочитайте пошаговую методичку о заморозке счёта, а незнакомые термины ищите в глоссарии P2P. Вопросы — пишите в Telegram @TravisTL.